作为社会经济的“毛细血管”,小微企业的发展在扩大就业、促进消费、改善民生、发展市场经济等方面具有重要意义。今年政府工作报告提出,“支持中小微企业和个体工商户发展”是今后的工作重点之一。多位专家认为,普惠金融、数字化转型、科技创新是其中三个关键词。

践行普惠 服务小微

政府工作报告指出,过去一年,针对企业生产经营困难加剧,加大纾困支持力度。引导金融机构增加信贷投放,降低融资成本,新发放企业贷款平均利率降至有统计以来最低水平,对受疫情影响严重的中小微企业、个体工商户和餐饮、旅游、货运等实施阶段性贷款延期还本付息,对普惠小微贷款阶段性减息。

日前,人民银行召开扩大会议,传达学习全国两会精神。会议指出,引导金融机构切实加强和改进金融服务,加大对民营小微企业支持力度,进一步解决好民营小微企业融资问题。

记者从多家银行了解到,对小微企业的支持依然是今年信贷工作的重点之一,多家银行拟通过拓展资金来源、产品创新、科技赋能等途径进一步加大对小微企业的支持力度,持续提升金融供需适配性。

其中,邮储银行通过建立优化“营销、产品、运营、风控”四大体系,强化“体制、机制、队伍”三大保障,形成“科技、文化”两大支撑,推动建设一个服务生态圈的“四三二一”小微金融服务模式,加大对小微企业等主体的金融支持,积极助力小微企业发展。截至2022年末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.18万亿元,2018年以来累计投放超过4万亿元。

依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营的三个数字化模式,微众银行走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的小微模式道路——“微业贷”模式。截至2022年末,微众银行微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市,累计超340万家小微市场主体申请,累计授信客户超110万家,累计授信金额超1.1万亿元。微业贷企业客户中制造业、信息技术、科学服务客户占比85%,同时年营业收入在1000万以下企业占客户总数超70%。

政府工作报告显示,过去五年,普惠小微贷款余额从8.2万亿元增加到23.8万亿元、年均增长24%,贷款平均利率较五年前下降1.5个百分点。

以数促实 数实融合

打好数字化转型攻坚战是扎实推动高质量发展的必然要求,当下越来越多的中小微企业加入数字化转型浪潮。

政府工作报告指出,加快传统产业和中小企业数字化转型,着力提升高端化、智能化、绿色化水平。大力发展数字经济,提升常态化监管水平,支持平台经济发展。

全国政协委员、恒银金融科技股份有限公司董事长江浩然表示,数字经济和实体经济结合为传统实体经济赋能,将会产生巨大的生产力,推动经济高质量发展。对于企业,数字化转型也能够赋予其新的活力,帮助企业在激烈的市场竞争当中脱颖而出,成为行业佼佼者。

在江浩然看来,数字化转型对于企业的意义主要体现在三个方面:一是利用信息技术提高企业的快速响应能力,为自身带来效率的提升;二是利用网络优势,加强与客户的实时交互,真正建立起以客户为中心的运营模式;三是利用模型的概念,重塑创新企业的商业模式,在竞争中占据先机。

记者了解到,在数字化转型浪潮中,金融机构积极发挥数字金融服务优势,从供需两端发力,围绕工业生产、交通物流、能源、消费等重点场景,打造针对性产品,赋能新业态新客群,助力实体经济高质量发展。

“物流通”是光大银行为助力物流行业数字化转型发展推出的涵盖账户管理、支付结算、网络融资的线上化综合金融服务方案,2022年交易金额超1900亿元,有效助力网络货运平台、无船承运平台等物流新业态企业向智慧物流转型、实现降本增效。

此外,金融机构运用智能化科技化手段较好地缓解了中小微企业融资难、融资贵问题。

“通过运用数字化模型,可以实现小额零售贷款的快速审批,并且进一步降低贷款的不良率。”江浩然认为,运用数字化智能化手段改变传统抵押担保的贷款模式,进而实现零售贷款端的快速审批。

“建设普惠金融大数据中心,通过深度挖掘企业账户收支流水大数据并叠加政务、市场等数据,依托专业工具来进行精准风险评级并授信,成为破解中小微融资难融资贵问题的有效途径。”全国人大代表、湖南财信金融控股集团董事长程蓓表示。

立足创新 培优扶强

发展是第一要务,创新是第一动力。培优扶强,有利于壮大经济发展和做强产业,从而带动创新要素在全社会范围内的加速流动,助力打赢关键核心技术攻坚战、加快实现高水平科技自立自强。

政府工作报告指出,加快建设现代化产业体系。强化科技创新对产业发展的支撑。持续开展产业强链补链行动,围绕制造业重点产业链,集中优质资源合力推进关键核心技术攻关,充分激发创新活力。目前,专精特新中小企业达7万多家。

在培养“专精特新”中小企业的过程中,金融领域一直是中小企业发展背后鼎力支持的主力军。全国政协常委、民建中央副主席李世杰表示,专精特新企业在中小微企业中最具市场竞争力和创新活力。要强化金融支持,为中小微企业发展“引足活水”。拓宽直接融资渠道。建立专精特新企业上市培育库。鼓励市场化资本通过战略投资、财务投资提供融资支持。

记者了解到,北京银行深耕科创金融服务,打造了独具特色的“专精特新”金融服务体系:搭建垂直化专营架构,设立专业管理团队;创新特色产品,推出专精特新企业专属信贷产品“领航贷”;发布“扬帆计划”,为科创企业提供全生命周期的金融服务;加强数字化赋能,打造全线上、便捷化的“小巨人”普惠金融专属App。截至目前,该行累计服务超5300家国家级和省市级专精特新企业、北京市近50%专精特新企业。

在民营银行中,微众银行微业贷科创贷款立足于服务科创型中小微企业、双创主体及战略性新兴产业发展,并持续通过强化科创金融系统性支持、加大重点产业支持力度等方式,进一步降低企业融资成本,助力更多中小微企业走专精特新的高质量发展道路。截至2022年末,微业贷科创金融在全国20个省及直辖市、200多个地级市开展业务,吸引近23万户科创企业申请,已申请企业占所在地区科创企业总数的比例达15%,在当地国家高新技术企业的渗透率超21%,累计授信超1800亿元。